支付领域的（de）强（qiáng）监管仍在持续，近期接近监管的人士透露，聚合支付（fù）管理规范正在制定中，聚合支付将迎来统一监管。在生活中，聚合支付给我（wǒ）们提供了极大的便利，无论（lùn）你使用微信、支付宝还是京（jīng）东钱包、银联云（yún）闪付等，只需要扫描一（yī）个二（èr）维码就可（kě）以轻松付款。然（rán）而缺乏（fá）统一（yī）监管的聚合支（zhī）付（fù）也滋生了（le）监管（guǎn）套利空间，如屡禁不止（zhǐ）的“二清”模式、为黑（hēi）产提供渠道等（děng）。据悉，在“断（duàn）直连”落地后，监（jiān）管也在着手制定统一的聚合支付新规，聚合支付的新一轮洗牌在即。

聚合支付成（chéng）为线下流量入口（kǒu）迎来巨头“收割” 

打（dǎ）通移动支（zhī）付“最后一公里（lǐ）”，聚（jù）合支付（fù）正（zhèng）成为线下（xià）流量入口。很多聚合支（zhī）付（fù）服务商将诸多第三方支付的接口接入，做成（chéng）一个聚合平（píng）台。比如收钱吧、哆啦（lā）宝、付呗、收钱（qián）吧、乐惠、钱方好近等等（děng）。这样一站式的聚合（hé）平（píng）台，为用户扫码、商户服（fú）务提供了便利。 

“微信（xìn）支（zhī）付没有一（yī）个BD。”在2019年（nián）3月微信支付在广州举办的服务商大会上，微信支付相关负责（zé）人（rén）曾如此表示。这反映了支（zhī）付行（háng）业的现状——移动支付的普及，需要聚合支付服务商的参与，聚合支（zhī）付（fù）可以渗透到各个小县城、不同场景，去连接各家小商户，如街边的小饭店、小商铺、流动商贩等（děng）。 

因此，无论是微（wēi）信支付、支付（fù）宝还是银联，都（dōu）需要依赖（lài）这一角色来真正（zhèng）实现商业落地（dì）。聚合支付的存（cún）在，将多样的支付（fù）方式进行融合（hé），并为商户提供服务，简化了商户对多种支付方式支持的（de）产品形（xíng）态。因此（cǐ），聚合支（zhī）付（fù）也迎来了新发展机（jī）遇。

2018年底派盟发（fā）布的（de）《中（zhōng）国聚合支付行业发展报告2018》显示（shì），预计2018年全年聚合支（zhī）付机构（gòu）处理（lǐ）交易笔数约（yuē）为540亿（yì）笔，相比（bǐ）2017年增长60.59%，处理交易金额超过21万亿元，相比2017年增长105.39%。

据新快报记者了解，此前聚合支付的主要盈利来（lái）自于（yú）支付机构的（de）返佣，而这（zhè）一两年（nián）来，手握流量玩法多（duō）样（yàng），“支付已（yǐ）经（jīng）不是最赚钱的（de）部分了。”某聚合（hé）支（zhī）付负责人表示，还有给商户（hù）提供推广、运营服务、为B端和C端（duān）用户提（tí）供（gòng）金融服（fú）务等等，比如在线下扫聚合支（zhī）付（fù）哆啦宝的二维（wéi）码付款时，就（jiù）直接关注了其（qí）官方公（gōng）众号。

成为流（liú）量（liàng）入口、潜力巨大、商业模式多样……聚合支付（fù）自（zì）然成为巨头争相入局的（de）领域。据新快报记者不完全统（tǒng）计，仅在今年上半年就（jiù）有七（qī）八家聚合支（zhī）付获得（dé）融（róng）资，2018年全年也有（yǒu）十余家得到（dào）融资。融资方包括了BATJ、恒（héng）生电子、携程（chéng）等科技巨头，也有IDG资（zī）本、金沙江创投等知（zhī）名（míng）创投，还（hái）有第三（sān）方支付富友集团等（děng）。

“2018年以来，中小支付机构（gòu）渐次退出C端战（zhàn）局，以聚合支（zhī）付为工具，注重在（zài）收单业务上突（tū）围，追逐（zhú）交易量和佣（yòng）金收入，围绕（rào）B端（duān）商户（hù）探索‘支付+’转型。”苏宁金（jīn）融研究院互联网金融中心主（zhǔ）任薛（xuē）洪（hóng）言表示。

“二清”模式风险大（dà），非（fēi）法支付现象屡禁不止

由于聚合（hé）支付主要服务微信支付、支付宝等第三方支付的线下扫（sǎo）码业务，因此（cǐ）也（yě）成为“第四方支付”，具体（tǐ）工作（zuò）依（yī）然是商户（hù）拓展（zhǎn）、收（shōu）单布放、数据管理（lǐ）、营销统筹（chóu）等等。 

但是，与第三方（fāng）支付相比，第（dì）四方支付的进入门槛几（jǐ）乎为零，不需要POS硬件、不用遵循（xún）银联（lián）标准、也不需要缴纳备付金，做一个微信公众号或者门户即（jí）可接入支付（fù）机构，因（yīn）此一直以来，以“聚合”之名行“二清”之实的机（jī）构并（bìng）不在少（shǎo）数（shù）。但这类二清公司（sī）没有支（zhī）付（fù）牌照却在从事（shì）资金收单清算（suàn）业务，容（róng）易产生跑（pǎo）路风险。

“一清”是（shì）通过（guò）银行（háng）或者（zhě）有支（zhī）付（fù）牌照的第三方（fāng）支付公（gōng）司清（qīng）算，交易结算时是直接将（jiāng）款项转给商家结算，而“二清”则是需要两次清算，即结算资金（jīn）需要在银行和第三方支付机构先把钱转到“二清”公司，再结算给商（shāng）家。很（hěn）多商户之（zhī）所以被“二（èr）清”公司蒙骗（piàn），是（shì）因（yīn）为其通过违规（guī）操作（zuò）降低（dī）商户收（shōu）单成本，提高分成利润（rùn）。

支付信息安全也是一大问题（tí）。聚合支付由于累积了众多商户（hù）资料信（xìn）息，若保存不当也会造成商户、法人（rén）等信息泄露，甚至会将用户信息留存用以二次营销，倒卖给其（qí）他互金公司、信用卡（kǎ）中心或博彩机构。

此外，非法支付（fù）也给（gěi）一（yī）些黑产甚至（zhì）是洗（xǐ）黑钱的商户提供了渠道。近（jìn）期，广东警（jǐng）方也（yě）通报了（le）多（duō）起（qǐ）“第四方支付”接黑灰产（chǎn）的案件。非法（fǎ）第四（sì）方支付平台通过大量购买空（kōng）壳公司或（huò）利用员工个（gè）人信息（xī）注册大量的第三方支付账（zhàng）号，通过技术手段搭建平台，聚合这（zhè）些（xiē）账号收取客户资金，为黑灰产（chǎn）业犯罪提供资金结算，从中赚取手续费。 

据广东省公安厅网警（jǐng）总队民警吴海柱（zhù）表示，“非法‘第（dì）四（sì）方支付’平台如同‘账（zhàng）房（fáng）先生’，为黑（hēi）灰产业（yè）打理（lǐ）着资金。”非法“第（dì）四方支（zhī）付”平台搭建成本（běn）低廉，能够为（wéi）非法网站提供结算通（tōng）道（dào）、技术支持和售后客服支撑，充当（dāng）非（fēi）法（fǎ）网站运营（yíng）者和客户之间的第三方角色，

他表示，由于非法“第（dì）四（sì）方支付”平台的（de）介入，黑灰产业在资金（jīn）结算方面（miàn）更加便捷，规模不断扩大，资（zī）金（jīn）流水惊（jīng）人。如在此（cǐ）次深圳（zhèn）网警破获的案件中，相关平台服务对象常涉“黄赌诈”仅3个月就（jiù）吸（xī）金34亿元。再（zài）比（bǐ）如（rú）河源市黄（huáng）某团伙则利用非法“第（dì）四方支付”平台为行聊（liáo）网络科技（jì）有限公司（sī）非法（fǎ）传销活动提（tí）供（gòng）资金（jīn）支持，3个月流水达（dá）9000余万元（yuán）。

 多种乱象已引起重视（shì），行业即将迎来统一规范

近年来，随（suí）着断直连等对第三方（fāng）支（zhī）付的（de）管理逐步落地，一直游走的监管之外的聚合支付也终将迎来统一监管。

无准入（rù）门槛、没（méi）有获得支付许可却从事（shì）资金（jīn）清算的“二（èr）清”公（gōng）司（sī）仍存在，年（nián）交易（yì）规（guī）模尚未有确切的统计，在这背后，商户账户安全、支付安全、信息安全、涉嫌洗钱、涉嫌为黑产提（tí）供通道、跑（pǎo）路（lù）风险（xiǎn）等多（duō）种乱象，早（zǎo）已引起监管（guǎn）重视。

事实上（shàng），早在（zài）2017年央行就下发《关于开（kāi）展（zhǎn）违规“聚合支（zhī）付”服务清理整治工作的通知》，对于开展业务的聚合支付服务商定位（wèi）于（yú）收单外（wài）包机构，并提出不得从事商户资质审（shěn）核、资金结算、收单（dān）业务交易（yì）处理等核心（xīn）业务；不得伪造、篡改（gǎi）或隐匿交（jiāo）易信（xìn）息；不得采集、留存（cún）特约商户和消（xiāo）费（fèi）者的敏感信息等要求。

2018年年中，全（quán）国金（jīn）融（róng）标准（zhǔn）化（huà）技术委员会（huì）就聚合支付安全（quán）技（jì）术规范（fàn）征求意（yì）见，并（bìng）提出了关（guān）于聚合支付技术平台的基本框架，规定了聚合支付系统（tǒng）实现、安全技术、安（ān）全（quán）管（guǎn）理、风险（xiǎn）控制（zhì）等要求。

但是（shì），目前对于聚合支付门槛、规（guī）范尚未有（yǒu）统（tǒng）一的国家标准，行业发展多以（yǐ）自律为主（zhǔ）。“规（guī）模较大的聚合服务（wù）商，像（xiàng）美（měi）团（tuán）智付、收钱吧、银联商务这些（xiē）日均交易笔（bǐ）数远超千万的，相对会比较（jiào）珍惜自己的羽毛。一（yī）方面不（bú）走（zǒu）‘卖通道’的获利捷径，另一方面（miàn）在做很多业务决策（cè）的时（shí）候自律性也更强，会更主动地向监管原（yuán）则（zé）靠拢。”有业内人士表示，“规模较小的（de）四方，对未（wèi）来经营（yíng）存在很大（dà）的不（bú）确（què）定性（xìng），在逐利的层（céng）面就表现得比较短视，往往追（zhuī）逐快钱，忽略了合规自（zì）律。”

据了（le）解，相关部门正（zhèng）在推动聚合支付（fù）新的管理办法的制定，以明（míng）确行业准入等安（ān）全要求。可以（yǐ）预见，在国家对（duì）金融管制（zhì）越（yuè）来越严（yán）的大（dà）环境下，互联网巨头们加速布（bù）局聚（jù）合支付领（lǐng）域，为了开疆拓（tuò）土数字化服务体（tǐ）系，新一轮的竞争洗牌又将开（kāi）始。欧陆娱乐科（kē）技致力于棋牌游戏开发15年，拥有大量棋（qí）牌出海成功案例。

   想开发一款迅速盈利（lì）的海外棋牌，欢迎咨询热线电话：400-000-7043

扫码添加资深棋牌（pái）出（chū）海顾（gù）问

本（běn）文版权归网（wǎng）狐（hú）所有，如若转载请注明出处